Comment les contrats intelligents permettent aux banques et aux institutions financières de résoudre les problèmes de KYC

NRZ.Digital
0 0

Contrats intelligents pour rationaliser KYC: un grand pas en avant dans la FinTech

L’avènement des transactions en ligne a amélioré la commodité, la rapidité et les avantages en termes de coûts dans divers aspects de notre vie. Les processus KYC, les achats en ligne, le paiement des primes d’assurance, la banque en ligne et une multitude de fonctions financières ont connu une transformation radicale avec l’adoption des solutions FinTech.

Lire la suite: Technologie en finance: à quoi faut-il faire attention en 2021?

La finance

Cependant, ces progrès numériques nous ont également appris que l’identité en ligne d’une personne n’est pas toujours ce qu’elle semble être. Le vol d’identité, les stratagèmes de phishing et le blanchiment d’argent ne sont que quelques exemples d’escroqueries numériques qui ont fait des ravages dans le secteur financier. Terriblement, un rapport de PwC a déclaré qu ‘«en 2020, l’organisation américaine moyenne a connu six incidents de fraude au cours des 24 derniers mois et fraude client se classe au premier rang d’entre eux. » La perte totale subie par les entreprises américaines à la suite des fraudes est de près de 6,5 G $ (au cours des deux dernières années).

Comme beaucoup d’entre nous le savent, le processus KYC (know-your-customer) a été conçu pour éliminer le risque de fraude client. Diverses entreprises utilisent KYC pour vérifier les informations d’identification de leurs clients dans le but ultime de confirmer qu’elles ne sont pas frauduleuses ou ne se livrent à aucune activité criminelle. Cependant, KYC est un processus répétitif à forte intensité de main-d’œuvre, sujet à l’erreur humaine. Ce blog explique comment contrats intelligents pour KYC peut résoudre les problèmes liés à la fraude des clients et au vol d’identité. Avant cela, examinons ce que sont les contrats intelligents et comment ils fonctionnent.

Que sont les contrats intelligents?

La plupart des industries adoptent avec enthousiasme la technologie de la blockchain pour les contrats intelligents. Selon Statista, «en 2021, des dépenses mondiales en solutions blockchain sont prévues pour atteindre 6,6 milliards de dollars et devrait atteindre 19 milliards de dollars américains d’ici 2024. »

Investopedia définit un contrat intelligent comme un contrat auto-exécutable qui implique un accord entre l’acheteur et le vendeur. Un contrat intelligent encode l’accord / la transaction entre deux parties et existe sur un réseau blockchain décentralisé et distribué. Les contrats intelligents éliminent la nécessité pour une partie externe ou un intermédiaire de faire appliquer le contrat tel que défini. Le réseau de blockchain décentralisé contrôle l’exécution des transactions et des accords de confiance. Toutes les transactions sont traçables, irréversibles et impossibles à manipuler en raison des pistes d’audit immuables créées par la blockchain.

En termes simples, les contrats intelligents sont des programmes qui s’exécutent en fonction de conditions prédéterminées. Les participants engagés dans un contrat intelligent sont sûrs du résultat. La structure numérique unique d’un contrat intelligent le rend super sécurisé et résilient à tout type de modification de données. Quels problèmes résolvent les contrats intelligents? Voici quelques exemples de problèmes du monde réel résolus par les contrats intelligents.

Lire la suite: Tirer parti de la technologie Blockchain pour transformer l’industrie de la chaîne d’approvisionnement

BlockChain dans la chaîne d'approvisionnement

Comment fonctionne un contrat intelligent?

Un contrat intelligent est une application blockchain. Tout comme un contrat juridique standard, un contrat intelligent décrit les termes et conditions entre deux organisations. Cela fonctionne sur un principe basé sur des conditions, c’est-à-dire: «si-quand-alors». Les contrats intelligents vous permettent de définir autant de conditions ou de modalités que vous le souhaitez. De plus, un contrat intelligent permet aux deux parties d’interagir en temps réel, ce qui économise énormément de temps et de ressources. De plus, cela permet l’anonymat, si nécessaire.

Comment les contrats intelligents aident les banques et les institutions financières à résoudre les problèmes liés au KYC?

1. Vol d’identité

L’identité des clients comprend des données sur leur lieu de résidence, leur numéro de passeport, leur permis de conduire, leur numéro de sécurité, etc. Ces points de données sont stockés dans des bases de données centralisées. Si un criminel s’empare de l’un de ces documents, il peut exploiter certaines failles de sécurité et voler l’identité de votre client. Les cybercriminels peuvent utiliser l’identité de votre client pour obtenir un avantage financier ou voler de l’argent. Il est arrivé qu’un criminel réussisse à voler l’identité d’une personne décédée pour commettre des crimes.

Contrats intelligents sur la blockchain offrir une solution novatrice pouvant inclure un service complet de signature électronique. Il permet d’accéder à une clé privée et une clé publique. Alors qu’une clé publique donne accès à vos archives publiques, elle offre une sécurité concrète car personne n’a accès pour changer ou éditer vos données. Cependant, une clé privée vous permet de donner accès à celles requises. Cette méthode simple permet de prévenir et de limiter le vol d’identité. La meilleure technologie de cryptage des données de sa catégorie garantit les plus hauts niveaux de normes de sécurité.

Lire la suite: Comment la blockchain permet au secteur de l’assurance de relever les défis des données

secteur de l'assurance

2. Collecte de données utilisateur distribuée

Les contrats intelligents permettent aux sociétés financières de simplifier le processus de vérification d’identité. Il peut rendre les données disponibles sur un réseau décentralisé. Par exemple, réclamer, vérifier et traiter une assurance a toujours été une tâche laborieuse qui frustre vos clients. Les contrats intelligents offrent une source unique de vérité, réduisant considérablement les frictions dans le processus métier.

Voici comment les contrats intelligents simplifient le processus:

  • Facilitez la réconciliation des données
  • Améliorez la précision
  • Minimisez le temps passé à découvrir des informations
  • Améliorez la vitesse et la précision
  • Améliorez l’expérience client

3. Automatisation et normalisation des opérations

Les données clients sont collectées quotidiennement. Le nom, l’adresse et le numéro de sécurité sociale sont requis pour presque toutes les transactions. Compte tenu des progrès récents réalisés en matière de standardisation des politiques KYC, il est désormais possible d’utiliser des contrats intelligents pour contrôler les opérations et exécuter des accords ou des transactions.

Vous pouvez rationaliser la procédure à travers l’industrie en codant et en standardisant le flux de travail KYC. Cela minimisera la surveillance manuelle et augmentera l’efficacité du système KYC. Il vous permet même de mettre en œuvre des solutions multilingues à l’aide d’outils de traduction et de contrats intelligents. Étant donné que les contrats intelligents suppriment le besoin d’un processus manuel pour chaque document, les décisions peuvent être prises plus rapidement.

4. Processus d’authentification complet

Il est essentiel de vérifier l’identité des personnes pour assurer le respect de la protection des données et la prévention de la fraude. Une solution de vérification cryptographique est ici vitale. D’un autre côté, les industries sont confrontées à un autre défi majeur: permettre aux utilisateurs d’effectuer des opérations bancaires en ligne via des applications. Le problème est que si une personne perd son appareil intelligent, elle s’expose elle-même et la banque à un risque de sécurité plus grand.

Heureusement, le modèle décentralisé de la blockchain élimine presque le risque de sécurité en n’autorisant aucune modification sur les données auxquelles le voleur ou le fraudeur ont accédé. Une fois qu’un contrat intelligent sur la blockchain est formé, il reste immuable.

5. Communication et transparence

Le contrat intelligent vous permettra de tout surveiller activement, des ouvertures de compte aux transactions quotidiennes. Étant donné que les termes et conditions sont prédéfinis, ils sont enregistrés immédiatement et le versement est effectué automatiquement. Ce processus évite les workflows d’approbation laborieux.

Puisqu’il permet le stockage des données de confiance sur la plate-forme de contrat intelligent KYC, les banques ou les prestataires de services financiers peuvent éliminer les processus de validation secondaires et les contre-vérifications. En dehors de cela, lorsque des erreurs se produisent, elles sont rapidement identifiées, signalées et résolues. Si la transparence doit être dictée par les parties impliquées dans les contrats traditionnels, les contrats intelligents restent toujours transparents. Une telle ouverture rend le traçage des transactions moins fastidieux et pourrait être retracé dès le point d’origine. De plus, il crée automatiquement un historique entièrement accessible.

Lire la suite: Comment l’IA et l’apprentissage automatique stimulent la cybersécurité dans les FinTech?

FinTech

6. Sécurité renforcée

Les processus bancaires KYC peuvent durer des semaines, augmentant considérablement le maintien de la conformité réglementaire alors que le secteur lutte pour éviter les fraudeurs financiers et les terroristes. Heureusement, un grand livre partagé aidera à ajuster et à surveiller le processus KYC pour toutes les personnes impliquées. Cela permettrait à toutes les parties de visualiser les modifications ou mises à jour apportées aux données des clients. Un tel accès direct permettrait d’économiser sur le processus fastidieux d’identification des activités suspectes et de leur signalement.

Lire la suite: Les nouvelles opportunités inexploitées pour les entreprises FinTech dans les années à venir

FinTech

Soyez intelligent avec des contrats intelligents!

Comme vous pouvez le voir, les contrats intelligents sont bien plus qu’un simple moyen intelligent de gérer les contrats. Ils vont devenir le seul façon, et il est temps de prendre de l’avance sur la concurrence en tirant parti de cette technologie. Parle-nous et permettez-nous de vous guider à travers toutes les questions que vous pourriez avoir.


Happy
Happy
0
Sad
Sad
0
Excited
Excited
0
Sleppy
Sleppy
0
Angry
Angry
0
Surprise
Surprise
0

Average Rating

5 Star
0%
4 Star
0%
3 Star
0%
2 Star
0%
1 Star
0%

Laisser un commentaire

Next Post

Comment créer des vidéos de produits qui stimulent réellement les ventes

Partager: Laissez-moi vous poser une question: combien de fois par jour regardez-vous une annonce concernant un produit qui ne vous intéresse pas? Si vous passez régulièrement du temps en ligne ou regarder un minimum de télévision, alors la réponse serait un couple, au moins. Et combien d’entre eux vous accompagnent […]

Abonnez-vous maintenant